Страхование ипотечного кредита

Страхование ипотечного кредита состоит из страховых продуктов, представленных страхованием недвижимого имущества, жизни заемщиков, титульного страхования.

Недвижимость выступает предметом ипотеки, который застраховывается от случайных повреждений, разрушений. Ипотечный договор обязывает осуществлять страховку имущества для того, чтобы защитить заемщиков, кредиторов от этих рисков. Страховым полисом, по которому страхуется недвижимость, переданная в ипотеку, предоставляется для заемщика гарантия, что в случаях уничтожения жилья страховой компанией будут погашены кредитные долги, возмещены личные средства заемщиков, которые они затратили для покупки недвижимости.

По своей сути эта разновидность обязательной страховки не слишком отлична от подобного типа страхования, который добровольно оформляется гражданами.

Существует четыре основных случайных риска, которые представлены, во первых, огневыми рисками (пожаром, ударом молнии, взрывом газовых приборов), во-вторых, стихийными бедствиями, в-третьих, повреждениями водой при поломке отопительной, канализационной, водопроводной системы, и наконец, преступными деяниями, совершенными третьими лицами (вандализмом).

Однако банковское страхование обладает несколькими существенными отличиями, нюансами. Когда недвижимость страхуется добровольно, ее владельцы самостоятельно осуществляют выбор перечня определенных рисков. Но при страховании жилья, которое закладывается, не заемщик, а сам банк выбирает страховые случаи. Рядом особенностей обладает франшиза, состоящая в том, что по условиям договора страхования страховщиком не возмещается доля убытка. Франшиза составляет 0,5% — 1% от всей суммы страховки недвижимости в большинстве случаев. Тем не менее, этот размер может быть увеличен. При большей франшизе ставка тарифа страхования является меньшей. Следует отметить, страховым тарифом называется ставка взносов из общей суммы страховки в определенные периоды страхования. Тариф определяется страховщиком математическим путем, который основывается на соответствующей статистике, фиксирующей наступление всех страховых случаев. Тариф страхования устанавливается  по обоюдному согласию сторон сделки с обязательной четкой фиксацией величины взносов в страховом договоре. Кредитору дано право самостоятельного определения максимального размера франшизы.

Страховые компании занимают важное место на отечественном рынке ипотечных кредитов. Банки, осуществляющие ипотечное кредитование, имеют список аккредитованных организаций, осуществляющих страхование ипотеки от различных рисков.